Международные пластиковые карты: инструкция по применению

Anons.uz подготовил подборку вопросов/ответов касательно открытия и использования международной пластиковой карты.

Есть ли различия между “обычной” пластиковой картой и международной?

Да.  на международной пластиковой карте хранятся деньги, переведенные в определенную иностранную валюту. Предназначена она для оплаты покупок, счетов в отеле, ресторанах, кафе и снятия денег в банкоматах за рубежом.

Какие есть виды пластиковых карт?

MasterСard: Maestro и Standart, Visa: Electron, Classic и Gold,

Где можно открыть карту?

HamkorBank, KapitalBank, AgroBank, TrasеtBank, AloqaBank, IpotekaBank, Узпромстройбанк, AsiaAlianceBank и KDB Bank Uzbekistan.

Какие документы нужны для открытия карты?

Для получения международных пластиковых карт необходимы паспорт, ИНН и иностранная валюта для зачисления на счет.

Нужно ли платить за открытие карты?

Да. Стоимость карты в среднем составляет 20 евро, или 20 долларов США. Также, существует страховка карты. Стоимость страховки составляет 100–120 долларов США.

В каких странах карты не работают?

Карты Visa и MasterCard относятся к международным платежным системам. Независимо от страны их выпуска, они должны приниматься без ограничений везде, где есть логотипы платежных систем Visa и MasterCard. Но перед поездкой стоит проверить, входит ли страна, куда намечается поездка, в одну из этих платежных систем. Эту информацию можно уточнить в банке, где выдают международные пластиковые карты.

Что делать, если карта потеряна?

После потери карты в первую очередь необходимо оповестить банк, выдавший ее, чтобы средства на карте заблокировали. В этом случае деньги, потраченные со счета после уведомления о потере карты, будут возмещены банком. Если в банке выяснится, что мошенническая операция (списание со счета) произошла после того как карта нашлась, но до момента извещения об этом банка, то деньги, списанные со счета, возмещению не подлежат.

Что делать если банкомат не принимает карту?

Перед тем, как начать пользоваться банкоматом, надо проверить, есть ли на нем логотипы систем, которые он обслуживает. Если они отсутствуют, лучше найти другой банкомат. Если же платежная система банкоматом поддерживается, но аппарат все-таки карту не принимает, возможно, банкомат поврежден. Если же и другой банкомат не принимает («не видит») карту, то, скорее всего, повреждена она. В этом случае придется получать у банка новую карту.

Что делать, если банкомат требует ввести 6-значный PIN-код вместо 4-значного

Такое возможно во многих странах. В этом случае просто  дополните PIN-код двумя нулями (т.е. вместо 1234 надо набрать 123400).

Вокруг света: безналичное общество плавно приходит

С тех пор, как компьютеры были впервые интегрированы в розничный банковский бизнес в 1950-х годах, все предсказывали и ждали ухода наличных денег с арены платежей. Смерть традиционных бумажных чеков, стремительное увеличение числа пользователей кредитных и дебетовых карт, активное развитие таких мобильных платежных технологий как PayPal, Square, Apple Pay и биткоин – все это создает впечатление, что безналичное общество уже у нас на пороге.

Но данные от Retail Banking Research, одного из самых авторитетных аналитических исследований в этой области, говорят о том, что хотя безналичные платежи и растут по всему миру, но наличные деньги пока все равно твердо стоят на ногах. Эта тенденция была подтверждена исследованием ATM Industry Association, основанным на анализе из 13 стран. Согласно этому анализу мировой спрос на наличные деньги вырос на 4,5% в период между 2009 и 2013 годом.

В итоге прошло больше 50 лет с момента внедрения компьютеров в банковскую индустрию, а прогресс безналичных средств расчета продвинулся не очень сильно. Но ряд инноваций и нововведений все таки присутствует. Вот какие процессы в платежной индустрии происходят в мире по континентам.

Европа

В Великобритании в 2015 году впервые один из десяти платежей по карточкам был бесконтактным. Бесконтактные платежи быстрее и удобнее, они сегодня представляют максимальную угрозу для наличных денег. Лондон постепенно становится мировым финтех-центром, хотя по объему инвестиций и уступает США.

Следующим летом конференция Money 20/20 пройдет в Копенгагене, это будет первый раз, когда мероприятие, посвященное развивающимся платежным технологиям будет за пределами США, что говорит об увеличивающейся роли Европы в вопросах инноваций в сегменте платежей и индустрии финансов. В Нидерландах, к примеру, уже есть кафе и даже супермаркеты, которые не принимают наличную форму оплаты.

Северная Америка

В США идет активное развитие мобильных платежных технологий, подобных Apple Pay. Банк JP Morgan и розничный ритейлер Walmart запустили собственные мобильные кошельки, которые призваны соперничать с платежным сервисом от Apple. Эти шаги плавно приближают безналичное общество.

Африка и Ближний Восток

Успех таких мобильных сервисов, как M-Pesa в Кении обусловлен тем фактом, что большинство стран Африки очень слабо охвачены банковской инфраструктурой, а возможность совершения денежных переводов при помощи всего лишь мобильных переводов очень спасает ситуацию. При этом успех M-Pesa в Кении не удалось повторить в соседних странах, таких, как Танзания. В Нигерии Центральный банк разработал программу по уменьшению количества наличных денег, циркулирующих в экономике.

M-Pesa позволяет пользователям осуществлять основные банковские операции всего лишь при помощи мобильного телефона. Страны региона MENA (Китай и страны Азиатско-Тихоокеанского региона) остаются самыми низкими по уровню числа взрослого населения, обладающего банковскими счетами. Это говорит о том, что использование наличных средств будет оставаться доминирующей формой оплаты в этих странах.

Азия, Латинская Америка и Океания

В Китае большой популярность пользуется детище Tencent, приложение WeChat, которое выросло из сервиса обмена сообщениями в 2011 году. Сейчас приложение позволяет осуществлять денежные переводы и оплачивать многие услуги типа заказа еды домой и прочих. Приложение насчитывает около 650 млн. активной ежемесячной аудитории, которые могут осуществлять даже перевод криптовалюты между собой.

Для бедных стран Латинской Америки, в которых около трети населения не имеет доступа к банковским услугам, мобильные платежные технологии могут стать хорошим решением этой проблемы. В Чили правительство уже поддерживает подобные инициативы, чтобы попробовать максимально охватить бизнес-инфраструктуру страны безналичными средствами расчета.

Функционирование мобильных платежей находится на стыке финансов и телекоммуникаций. В Индии и еще ряде стран Азии и Латинской Америки значительное количество сделок проходят за границами формального финансового сектора. Эти сделки контролирует в основной своей массе телекоммуникационный сегмент, а население не доверят местной банковской индустрии.

Австралия демонстрирует одни из самых ярких результатов в вопросе введения безналичных возможностей оплаты. После введения в 2010 году бесконтактных пластиковых карт, использование наличных резко сократилось. Потребители положительно восприняли этот способ оплаты. Недавнее исследование Резевного Банка Австралии показало, что использование банкнот и монет сократилось в период с 2007 года по 2014 год с 69% до 47%. Причем эта тенденция характерна для всех возрастных и социальных групп потребителей.

В итоге стоит отметить, что для прививания новых привычек, потребителям нужно время.

Российские банки не спешат выдавать пластиковые карты «Мир»

Российские СМИ сообщают, что банки не спешат переводить своих клиентов с MasterCard и Visa на пластиковые карты «Мир». Как оказалось, пластиковые карты «Мир» оказались намного дороже.

Стоит отметить, что первая эмиссия отечественных карт должна произойти уже в следующем месяце.

Эксперты подсчитали, что отечественные карты обойдутся банкам в 1,5 раза дороже, чем MasterCard и Visa. Если провести подсчеты и сравнить, то окажется, что на одну международную карту тратится 1 евро, а российская стоит 1,5 евро.

Главной причиной такой стоимости отечественной карты является дорогостоящее оборудование и сложность самой карты.

В НСПК уверены, что в 2016 году карты подешевеют. Но банки пока не торопятся переводить своих клиентов на отечественные карты.

Уход от наличных: как изменилось отношение россиян к оплате картами

Россияне все чаще оплачивают покупки и услуги безналично и все реже используют банковские карты только для снятия средств в банкоматах. Об этом говорится в опубликованном в четверг, 19 ноября, отчете MasterCard, которая проанализировала результаты исследования компании Synovate Comcon за второй квартал 2015 года.

Согласно данным исследования, в котором MasterCard рассмотрела ответы россиян в возрасте 25–45 лет из городов с населением свыше 100 тыс. человек, доля респондентов, не использующих банковские карты ни для чего, кроме снятия наличных, за последние четыре года сократилась с 37% до 8%.

Наиболее популярной безналичной операцией является оплата услуг мобильной связи: этой возможностью пользуются 58% держателей карт. На втором месте — оплата товаров в магазинах (49%). За четыре года эта цифра выросла почти в полтора раза. Другими популярным операциями являются оплата товаров и услуг в интернете (35%) и оплата коммунальных услуг (32%).

Как нужно действовать, если банкомат не возвращает пластиковую карту

В последние годы неотъемлемой частью нашей повседневной жизни стали банкоматы и пластиковые карты.

Несмотря на то, что мы пользуемся банкоматами и пластиковыми картами каждый день, некоторые владельцы пластиковых карт не знают как действовать, когда банкомат не возвращает пластиковую карту

Существует несколько причин, по которым банкомат задерживает пластиковую карту:

1. Есть определенное время, отведенное пользователю для того, чтобы он после проведения операции мог забрать свою карту. Если вы не забираете ее, банкомат полагает, что вы ее забыли, и задерживает карту, чтобы она не попала в руки злоумышленников.

2. Вы три раза ввели неправильный ПИН-код. В таком случае банкомат задерживает карту (очень редко), помещает ее в специальное хранилище, изъять из которого ее может только техник, обслуживающий банкомат. Но чаще всего после трех неверных попыток ввода ПИН-кода пластиковая карта возвращается ее владельцу, воспользоваться которой он сможет только через сутки;

3. Банкомат может задержать пластиковую карту в случае, если срок ее действия истек;

4. Если вы вставили пластиковую карту, которая по каким-либо причинам заблокирована, банкомат не вернет ее, так как его программа посчитает вас злоумышленником;

5. Ваша пластиковая карта останется внутри банкомата, если на момент пользования произошел технический сбой.

MasterСard инвестирует в интерактивные платежные карты с кнопками.

Международная платежная система MasterCard и канадский банк CIBC инвестировали средства в развитие американского стартапа Dynamics. Компания занимается разработкой интерактивных платежных карт с кнопками для доступа к различным сервисам.

Принцип работы новых пластиковых карт позволит их владельцам выбирать различные варианты использования платежного инструмента, нажав на соответствующую кнопку при совершении покупки. Так, покупатель сможет выбрать, каким бонусом пользоваться, а также с какого счета списать средства — кредитного или дебетового. Услуга будет доступна вкладчикам американских и канадских банков.

MasterCard не только инвестировал средства в развитие интерактивной карты, но и расширил сотрудничество с организацией, которая занимается разработкой инновационных платежных инструментов. Это позволит платежным картам с кнопками быстрее выйти на рынок.

Карлос Менендес, руководитель отдела по глобальным кредитным и дебетовым продуктам в MasterCard, отметил: «В будущем каждое устройство, будет связано с коммерцией. Эта трансформация включает не только глобальное распространение мобильных платежей, но и переход от статических пластиковых карт к динамичным, интерактивным решениям».

Руководство Dynamics собирается потратить полученное финансирование на расширение технических возможностей и настройку процесса производства интерактивных платежных карт.

«ЯНДЕКС» выпустил собственные пластиковые карты.

Система электронных платежей «Яндекс.Деньги» начинает выпуск собственных банковских карт, сообщает РИА Новости.

Карты «Яндекс.Денег» будут привязаны к электронным кошелькам. Пользователи смогут расплачиваться за покупки и услуги в интернете и офлайн-магазинах. Комиссия за платежи не взимается. Кроме того, с помощью карты можно снять наличные в банкомате, в этом случае комиссия составит 3%.

Карты MasterCard системы «Яндекс.Деньги» будет выпускать банк «Тинькофф Кредитные Системы». Срок действия карты составит три года. «Яндекс.Деньги» не взимают средства ни за выпуск, ни за обслуживание карты. Компания планирует выпустить на протяжении 2012 года несколько десятков тысяч карт.

«Яндекс» совместно с «Тинькофф Кредитные системы» планируют выпустить несколько десятков тысяч карт. Данные о распределении доходов от транзакций пользователей стороны не раскрывают. Однако некоторые эксперты отмечают, что в подобной ситуации прибыль делится 50/50, передает РБК daily.

Ранее компания позволила пользователям привязывать к счетам «Яндекс.Денег» карты российских банков, в марте 2012 года эта функция стала доступна и держателям карт иностранных банков.

Платежная система «Яндекс.Деньги» – одна из крупнейших в России. Ежедневно с ее помощью пользователи совершают более 100 тысяч различных платежей и заводят девять тысяч новых аккаунтов.

У компании «QIWI Кошелек» также есть собственная пластиковая карта. Генеральный директор этой компании Андрей Попков отмечает, что за прошедшие шесть месяцев было выпущено уже около 70 тыс. таких платежных средств.

Привлечение «Яндексом» к выпуску карт банка «Тинькофф Кредитные Системы» обусловлено тем, что платежная система «Яндекс.Деньги», в отличие от систем QIWI и WebMoney не обладает ни собственным банком, ни статусом небанковской кредитной организации. В то же время и QIWI, и WebMoney ранее уже имели опыт выпуска собственных пластиковых карт, поясняет CNews.